? 深耕風控 科技創新驅動保險定價精細化-保險人招聘網
深耕風控 科技創新驅動保險定價精細化
作者:bxrzp 來源:保險人招聘網 日期:2018-11-14 瀏覽
天氣保險更加注重大數據的利用。金宏春博士表示,天氣保險的經濟影響面廣、潛在效益規模大,有著諸多相較于傳統保險產品的顯著優勢,其優點包括弱化道德風險、精細產品服務、可分類定制行業服務、可融合多種行業服務、優化賠付體驗等。

在談到如何做好貼近行業應用場景、解決行業痛點的天氣保險產品時,金宏春博士表示,“氣象數據唯有深度結合行業邏輯,方可為天氣保險創新提供真正有價值、有未來的技術支持”。


如今,人工智能、大數據、區塊鏈等技術已經遍及到家庭、辦公、社區、酒店、商業等場景,影響著人們的衣食住行,智慧生活的新生態正在重新定義。不僅如此,科技進步還驅動著保險業在保險定價、索賠處理、反欺詐等方面的創新,保險科技正以前所未有的速度重塑行業。

我國是世界上氣象災害最為嚴重的國家之一。每年的強降雨、冰雹、龍卷風等惡劣天氣在多地發生,給百姓生活和財產安全造成了不同程度的損失,也讓人們越來越關注充當社會穩定器的保險工具。在6月6日舉辦的亞太保險科技峰會上,來自保險業及科技領域的與會嘉賓對于“天氣保險技術創新及行業應用”給予了更多關注。

氣象風險對經濟影響不容忽視

天氣風險是影響經濟活動的重要因素之一。在全球氣候持續變暖的大背景下,各類極端天氣愈加頻繁,氣象災害所造成的影響和損失不斷加大,這進一步增長了氣象風險保障的需求。

世界天氣風險管理協會報告顯示,全球經濟的20%至30%直接作用于天氣風險之下。而我國也是世界氣象災害最為嚴重的國家之一。20世紀90年代以來,我國因天氣災害造成的直接經濟損失每年都超過1000億元;2016年氣象災害造成的直接損失高達5000億元,約占當年GDP的0.67%。

隨著中國經濟體量的不斷增大、土地流轉政策逐步落實、大農戶數量的增多、風能太陽能等新能源的不斷開發利用,氣象保險產品的市場需求正在快速增加,同時,互聯網、大數據、人工智能等技術在我國的飛速發展也為氣象大數據在保險市場的落地應用營造了良好的信息環境和基礎設施。

氣象大數據在天氣保險中應用廣闊

在發達國家的保險行業中,氣象大數據應用較為成熟,天氣指數保險更是種類繁多。比如,英國的降雨降雪險、美國的夏威夷觀光險和服裝銷售氣候險,以及日本的櫻花險、晴空險、臺風險、酷暑險等。


保險招聘,保險求職就是保險人招聘網www.faosdp.live,國內最大的關于保險的招聘求職網!



有保險專家表示,隨著發達國家保險制度的完善,保險公司利用氣象大數據和農業、巨災、公共氣象科研成果,把天氣因素對行業的損害程度進行指數化,每個指數均有對應的行業損益,保險合同即以此指數為基礎,當指數達到一定水平時由保險公司向投保人進行賠付。特別是天氣指數保險賠付依據客觀可觀測的氣象數據或據此計算的指數值,減少了人為干預,能夠有效地降低道德風險,從而真正發揮保險的風險保障作用。

不難看出,天氣保險更加注重大數據的利用。作為專業商業氣象服務商KuWeather CEO金宏春博士表示,天氣保險的經濟影響面廣、潛在效益規模大,有著諸多相較于傳統保險產品的顯著優勢,其優點包括弱化道德風險、精細產品服務、可分類定制行業服務、可融合多種行業服務、優化賠付體驗等,同時還可有效幫助保險公司分散其自身經營風險。

自2014年8月我國保險業新“國十條”提出“探索天氣指數保險等新興產品和服務”,到2016年“中央一號”文件提出探索開展天氣指數保險試點,天氣指數保險已逐漸接過農險轉型的接力棒。但由于我國還處于起步階段,產品設計經驗不足,且農民購買意愿不高,在相對嚴格的規范體制下,還需要進一步精細化。除農險之外,氣象大數據還可與旅游、能源、醫療健康等多領域相結合,延伸并產生更多更好的保險產品。

AI深耕風控內核解決行業痛點

近年來,我國已在安徽、江西、大連、福建、山西等多地大范圍開展天氣指數保險試點工作并取得一定效果,但在發展中還存在數據使用沒有統一標準與規范、產品設計合規性等亟待解決的問題。

有保險專家表示,目前一些保險公司在設計天氣指數保險產品時,常規做法是與當地氣象部門開展合作,但由于各地氣象部門對保險業務的理解不同,造成了使用中的數據維度、數據時長、站點選擇、評估方法等不同,數據使用沒有統一的標準和規范,影響了保險產品在其他地域的應用。此外,因我國試點階段經驗不足,標桿化、體現價值的落地產品少之又少,供應天氣指數保險的保險公司屈指可數。

在談到如何做好貼近行業應用場景、解決行業痛點的天氣保險產品時,“氣象數據唯有深度結合行業邏輯,方可為天氣保險創新提供真正有價值、有未來的技術支持”,金宏春認為,針對全球、全時、全類,在過去長達幾十年甚至上百年,或是未來幾小時甚至遠至9個月的精細化氣象數據缺一不可。利用大數據,氣象公司必須要有合理的團隊基因和自主算法,積累優于市場水平的天氣風險預測及天氣風險區分能力,從而具備“可保損失、場景和行業痛點真正一體”的能力。

據金宏春介紹,目前公司自主研發的核心氣象產品可在未來兩小時內逐分鐘進行降水預報及繪制雷達仿真圖,其準確率較市場同類產品高8%至10%;3日內天氣預報準確率高達90%;未來5周逐周預報和未來9個月逐月預報,均為獨家專利產品,其中未來9個月逐月預報準確率可高達60%至70%。所有這些核心能力都集合在其保險AI平臺之上。今后,公司的產品開發還將聚焦在出行領域,包括旅游、慶典、航延、交通、物流等。
奖末平分野1手